国家理财规划师考试降低"门槛" 分为三级
8月15日，国家理财规划师职业资格证书颁发仪式在北京举行，百余名东方华尔学员获得了资格证书，国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌出席仪式并为学员颁发了国家理财规划师职业资格证书。刘彦斌表示，本期学员素质较高、较整齐，其考试通过率是东方华尔培训学校设立以来，在国家理财规划师培训项目中最高的一次。
据悉，最新的《理财规划师国家职业标准》已由国家劳动和社会保障部于2006年7月20日正式颁布。根据新修订的《理财规划师国家职业标准》，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师（国家理财规划师三级）、理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家理财规划师一级）。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体，旨在在国内高校学生中，普及推广理财规划师职业。
背景资料：理财规划培训和认证市场我国经过二十多年的发展，人民收入普遍提高，目前我国已经进入财富管理时代，在这个时候设立理财规划师这个职业是很有必要的。当然，作为一个新兴的职业，它的认证、培训、考试乃至就业还都处在起步阶段，特别是对于认证和培训市场来说，处于真正的群雄逐鹿阶段。
就理财规划师认证来说，目前我国主要存在以下两种认证制度：一类是国际上有名的 CFP，中国金融教育发展基金会已经加入其中，其颁发的证书属于民间社团证书性质，考试的内容主要考察应试人员的技能和水平；另二类是国家理财规划师，这是由国家劳动和社会保障部推出的，其主要的支持单位是北京东方华尔金融咨询有限责任公司，其证书为唯一国家认证和颁发的。
理财规划师在我国虽然是一个新兴职业，但是在国外已经有了长足的发展和完善的体系，因此将这个职业引入我国，最重要的一点的就是职业的本土化。因此无论是对于想从事理财规划行业的人来说，还是对于从事理财规划师培训和认证的机构来说，选择具有本土化特色的培训机构和做好本土工作都是至关重要的。
理财规划行业状况及发展方向理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。目前参加理财规划师培训和考试的人员主要集中在银行和保险等金融机构。随着我国银行和保险行业对于个人理财业务的重视，取得理财规划师职业资格认证人员的就业渠道也主要集中在这些金融机构。
单就银行业和保险业等从业人员来说，他们为客户提供的理财规划通常情况下是单一的和不完善的，但作为一个专业的理财规划师来说，他们为客户提供的理财规划服务就不会局限在某一领域，而可能涉及现金、消费支出、税收、保险、投资、养老、财产的分配与传承等等各个方面；而且这些规划通常是根据客户的个人情况为其度身定制的，突出体现了理财规划的人性化和个性化特征。因此，理财规划师既是通才也是专才。金融从业人员取得理财规划师资格不但会对自身的业务素质有一个大的提高，同时也会提高整个金融行业的服务水平。
目前我国理财行业的从业人员还主要集中在银行等金融机构，第三方理财力量尚显薄弱，业务开展还处于一对一的服务阶段，社会影响还不像金融机构那样广泛，更有甚者，有些第三方理财机构在目前的情况下已经无法生存。但是，综合参考我国的宏观经济发展形势，中产阶级正在形成并不断扩大，因此具有理财需求的人群也会越来越大，作为理财行业中不可或缺的一支重要力量的第三方理财具有广阔的发展前景，目前东方华尔即为其中的佼佼者之一。
有数据表明，1997年美国理财师年薪平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪"应该在10万到100万元人民币之间"。不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
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理财规划师国家职业标准
劳动和社会保障部培训就业司编
中国劳动和社会保障出版社
1. 职 业 概 况
1. 1职业名称 理财规划师
1. 2职业定义
运用理财规划的原理、技术和方法、针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
1.3 职业等级
本职业共设两个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、
高级理财规划师（国家职业资格一级）。
1. 4职业环境 室内，常温。
1. 5职业能力特征
身体健康，具有一定的观察、理解、计算、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。
1. 6基础文化程度 大专毕业
1. 7培训要求
1.7.1培训期限
全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定，晋级培训期限：理财规划师不少于120标准学时；高级理财规划师不少于100标准学时。
1.7.2培训教师
培训理财规划师的教师应具有高级理财规划师职业资格证书或相关专业高级专业技术职务任职资格；培训高级理财规划师的教师应具有高级理财规划师职业资格证书2年以上或相关专业高级专业技术职务任职资格。
1.7.3培训场地设备
可容纳20名以上学员的标准教室，有必要的教学设备、设施：室内光线、通风、卫生条件良好。
1. 8鉴定要求
1.8.1适用对象 从事或准备从事本职业的人员。
1.8.2申报条件——理财规划师（具备以下条件之一）
（1）具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时数，并取得结业证书。
（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训规定标准学时数，并取得结业证书。
——高级理财规划师（具备以下条件之一者）
（1） 具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划下正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（2） 具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（3） 取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
1.8.3 鉴定方式
分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。理财规划师、高级理财规划师还须进行综合评审。
1.8.4 考评人员与考生配比
理论知识考试考评人员与考生配比为1：20，每个标准教室不少于2名考评人员；专业能力考核考评人员与考生配比为1：20，每个考场不少于2个考评人员；综合评审委员不少于5人。
1.8.5 鉴定时间
理论知识考试时间为90min;专业能力考试时间为90min;综合评审时间不少于30min.
1.8.6 鉴定场所设备
标准教室。综合评审在条件较好的小型会议室进行，室内需配备必要的计算机设备、照明设备、投影设备等，室内卫生、光线、通风条件良好。
2．基 本 要 求
2 . 1 职业道德
2.1.1 职业道德基本知识
2.1.2 职业守则
（1） 爱国守法，遵守行业规范。
（2） 敬业爱岗，尽责守信，热情主动，具有团队合作精神。
（3） 维护客户利益，保守机密。
2 . 2 基础知识
2.2.1经济学的基本知识
（1） 宏观经济学基础知识
（2）微观经济学基础知识。
2.2.2消费支出基本知识
（1）住房消费。（2）汽车消费。（3）教育消费。
2.2.3保险学基本知识
（1）人寿保险。（2）医疗和健康保险。（3）养老保险。（4）财产保险。
2.2.4投资学基本知识
（1）货币市场投资工具。（2）资本市场投资工具。（3）外汇市场投资工具。
（4）其他投资工具。
2.2.5货币金融学基本知识
（1）中央银行基本知识。（2）商业银行基本知识。（3）国际金融。
（4）其他金融知识。
2.2.6实业投资基本知识
（1）投资企业及合伙企业基本知识。（2）公司基本知识。
2.2.7税收基本知识
（1）所得税。（2）流转税。
2.2.8财务会计基本知识
（1）会计学基础知识。
（2）财务管理。
2.2.9相关法律法规知识
（1）合同法相关知识。
（2）民法相关知识。
（3）民事诉讼相关知识。
3.工 作 要 求
本标准对理财规划师和高级理财规划师的专业能力要求依次递进，高级盖低
级别的要求。
3 . 1 理财规划师
职业功能 工作内容 技能要求 相关知识
一、
建
立
客
户
联
系
（一）与客户会谈和沟通 1. 能够运用与客户会谈的技巧，掌握客户的信息。
2. 能够清楚地介绍服务内容。 1. 谈话技巧的知识
2. 语言表达方法
3. 法律责任的基本知识
（二）信息收集与整理 1. 能够归纳与整理客户提供的信息。
2. 能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求。 1. 信息收集与整理的知识
2. 归纳与分析的方法
（三）确定客户 1. 能够为客户提供理财建议书。
2. 能够与客户签定理财合同。 1. 理财建议书的写作方法
2. 理财合同的法律知识
二、
分
析
和
评
价 （一）财务状况分析 1. 能够指导客户记录财务收支和资产负债帐目。
2. 能够对客户财务收支状况进行分析。 1. 会计原理
2. 财务分析的知识
（二）财务状况评估 1. 能够判断客户财务现状。
2. 能够预测客户财务发展趋势。 1. 财务状况判断知识
2. 财务发展趋势预测知识
三、
策
划
和
建
议 （一）方案策划 能够针对客户的需求独立设计可行性方案。 1. 理财的基本知识
2. 方案策划的基本要素
3. 方案设计的有关知识
4. 可行性报告写作的知识
5. 民事证据的基本知识
（二）确定方案 1. 能够听取他人意见改进设计方案。
2. 能够根据客户的意见和实际情况修改方案。
四、
实
施
与
评
估
（一）指导实施 1. 能够对方案的实施给予具体的操作指导。
2. 能够根据实际情况的变化对方案及时进行调整。
3. 能够根据合同覆行指导责任。 投资技巧的知识
（二）反馈与评估 1. 能够及时收集客户的反馈意见。
2. 能够对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。 1. 跟踪调查的方法
2. 撰写实施报告的方法
3 . 2高级理财规划师
职业功能 工作内容 技能要求 相关知识
一、
建
立
客
户
联
系 （一）寻找客户 能够采用多种方法宣传和推荐理财服务 广告提升品牌相关知识
（二）信息收集与整理 能够通过对社会经济发展趋势和信息的掌握，为客户提供理财信息。 经济统计知识
二、
分
析
和
评
价 （一）财务状况分析 能够对理财规划师做出的财务状况分析报告进行评价 比较判断的知识
（二）财务状况评估 能够主持对客户财务状况进行评价的会议 会议策划、组织与协调的知识
三、
策
划
和
建
议 （一）方案策划 1. 能够总结相关理财案例。
2. 能够设计可作为范本的方案 1. 案例分析的方法
2. 国际通行的方案范本的知识
（二）确定方案 能够针对他人设计的方案提出修改意见
四、
实
施
与
评
估 （一）指导实施 能够指导理财规划师开展业务 理财业务开展的技巧与方法
（二）反馈与评估 能够评估理财规划方案 评估的知识
五、
指
导
与
创
新 （一）培训 能够评估对理财从业人员和客户进行业务培训 1. 授课技巧与方法
2. 组织与协调方法
（二）创新
1.能够对各种理财案例进行分析，总结规律及标准，并提出创新理财模式。
2.能够对规范理财行业的相关问题提出建议性意见 1.思维创新知识
2.方法创新
3.应用创新知识
4. 比 重 表
理论知识
项 目 理财规划师 高级理财规划师
基本要求 职业道德 5 5
基础知识 20 15
相 关 知 识 建立客户联系 寻找客户 8
与客户会谈和沟通 7
信息收集与整理 7 7
确定客户 6
分析和评价 财务状况分析 10 5
财务状况评估 10 10
策划和建议 方案策划 15 10
确定方案 5 10
实施与评估 指导实施 10 5
反馈与评估 5 5
指导与创新 培训 10
创新 10
合计 100 100
项 目 理财规划师
（%） 高级理财规划师
（%）
能 力 要 求 建立客户联系 寻找客户 — 8
与客户会谈和沟通 7 —
信息收集与整理 7 7
确定客户 6 —
分析和评价 财务状况分析 15 10
财务状况评估 15 10
策划和建议 方案策划 15 15
确定方案 10 15
专业能力
项 目 理财规划师
（%） 高级理财规划师
（%）
能力要求 实施与评估 指导实施 15 5
反馈与评估 10 10
指导与创新 培训 10
创新 10
合 计 100 100
